El sistema financer andorrà és un dels principals pilars de l’economia andorrana. Segons l’Associació de Bancs Andorrans (ABA), aquest sector juntament amb l’assegurador, representen aproximadament un 20% del producte interior brut.

El sector bancari té més de 85 anys d’experiència i està format per cinc sòlids grups bancaris. Aquesta és la llista dels bancs a Andorra: Andbank, Banc Sabadell d’Andorra, Crèdit Andorrà, Vallbanc i Mora Banc.

Als últims anys, el sistema financer andorrà ha fet front a nombrosos canvis legislatius, com ha estat la implementació de la regulació en temes de transparència fiscal, mesures per a la cooperació penal internacional i enfocats a la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. També ha existit una evident evolució en regulació bancària.

D’aquí que l’obertura d’un compte bancari sigui molt més complexa que en altres països. Els Know Your Client (KYC) són cada vegada més exigents i extensos. Per aquesta raó, no resulta estrany que, a l’hora d’obrir un compte bancari a Andorra, les entitats exigeixin cada vegada més informació personal i vulguin conèixer més detalls sobre l’operativa que durà a terme el client amb el compte bancari.

Addicionalment, és important tenir en compte que Andorra, al formar part de l’OCDE, està subjecta a l’intercanvi automàtic d’informació o al Common Reporting Stándard (CRS) que estableix la forma en que las autoritats competents dels països adherits a aquest estàndard s’intercanvien informació en relació amb els comptes financers. L’objectiu del CRS és la lluita contra l’evasió fiscal.

Per tant, els bancs andorrans complexen estrictament amb totes les mesures exigides per la normativa internacional per evitar el frau fiscal i el blanqueig de capitals.

Finalment, una de les últimes novetats del sector ha esta l’adhesió a SEPA de les cinc entitats bancàries andorranes passant a formar part de la zona única de pagament en euros (Single Euro Payments Area – SEPA).

Amb la unió a SEPA, els bancs de la plaça financera han entrat a formar part de l’àmbit geogràfic en el que és possible efectuar i rebre pagaments en euros amb les mateixes condicions i mateixos drets i obligacions, independentment del lloc en que es trobin.

Conseqüentment, gràcies a SEPA les comissions són menors i no és necessari usar SWIFT per realitzar transferències entre els membres del Single Euro Payments Area.

El nostre despatx disposa d’un equip especialitzat en compliance bancari que treballa amb tots els bancs de la plaça i que podrà ajudar-lo a obrir un compte bancari a Andorra, així com en la comunicació amb l’entitat bancària.